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2008年2月

審査の甘い消費者金融

一番審査の甘い消費者金融をインターネットで調べると、ほんとにいろんな情報が出てきます。一番審査の甘い消費者金融として
評判のある会社は60秒審査、即日融資、初回は95万円までの融資ですが、最高300万円の融資限度額、金利は12.88~17.88%と
いうのが多いですね。
 そこでも、一番審査の甘い消費者金融の中には、無利息期間も30日と長く、一定の収入があればパートやアルバイトでも融資可
能というところもあります。しかも、一番審査の甘い消費者金融でも来店不要でインターネット申込み可なところもあり、対面で気まず
い思いをすることもありません。
 なかには、まさに【一番審査の甘い消費者金融】のパイオニアという会社もあります。

審査甘い消費者金融

消費者金融審査甘いブラック可

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ブラック融資

ブラックリスト、ブラックリストとよく聞きますが、そもそも本当にブラックリストはあるのか?と疑問に思う人は、少なくないと思います。

実際のところブラックリストと言うものは存在しません。実際に存在するのは、消費者金融やローン会社などの金融機関で、今までに融資を受けてから、返済の遅滞を起こして、それが3ヶ月以上続くと、消費者金融が加盟している信用情報機関に、 「事故情報」という形で情報(データ)が登録されてしまいます。

この情報が記載されると、そのデータを元に他社からの融資がうけられなくなってしまう事が多いので、 ブラックリストに載ってしまうと融資が受けられなくなるという定説のようなものが広まっていきました。「融資が受けられなくなるリスト」ではなく 「融資するには危険な人」という情報があるだけで、最終的な融資の判断は各金融会社にゆだねられているそうです。実際の所は融資をうけれなくなるのでブラックリストと同じ意味ですけどね。

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消費者金融ブラックもいろいろ分けられます

そのほか、ブラックであっても属性が高い場合や、債務整理後の返済が順調に進んでいるような場合などは、良いブラックとみなして柔軟に貸付を行うところが多いようです。適法な消費者金融で、ブラックでもごく稀に貸付を行う業者があります。もちろんこれは業者が公表しているわけではなく、あくまでも口コミ情報であります。ブラックの内容にも色々あり、個人によって属性が異なるために一概に審査が甘いとも限りません。しかし、貸すほうも人間ですし、商売です。貸付ノルマが厳しくて、どうしても貸したい時もあるでしょう。闇金融などに逃げずに、まっとうな業者で借りられる可能性があるのですから、試す価値は十分にあると思いますよ。同じブラックでも破産の方が借りやすいのは何故なのでしょう?破産の場合は債務の帳消しにはなりますが、それ以上の負担を業者に課しません。ところがそれ以外の多くのブラックは利息の引き直し計算をしたり、ひどい場合には業者に請求してきます。貸金はチャラの上にお金を支出する場合も多いのです。過払い金請求などは、金利が高いのを承知で借りていって、一旦支払ったお金を戻せという訳ですから、法的には認められていても、商道徳に反していると考えるのが消費者金融業者の大多数でしょう。

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消費者金融エイワを本当に知っていますか?

エイワのキャッシング のこと本当にわかっていますか?

HPからキャッシング可能額が簡単に分かる匿名キャッシングの審査もあるそうです。キャッシングの審査は、収入や他社の借り入れの有無や過去の返済に遅延がないかどうかや、持ち家の有無、勤務先の企業の規模、勤続年数などによって総合的に判断されます。消費者金融などのキャッシングも最近ではテレビコマーシャルなどの効果もあり、若者やキャッシング初心者でも抵抗感のない気軽なイメージを持たせていますが、一般的にクレジットカードのキャッシングは消費者金融のキャッシングと比較して借金をしているという罪悪感がなく、ATMなどで手軽に現金を引き出せすことができます。銀行系キャッシングはその銀行などのATMを利用できるという利便性もメリットですね。このレイクのレディースローンのキャッシング申し込みは電話でも出来ますが、インターネットで申し込みをすればその場ですぐに審査の結果を知ることができますから、急ぎのキャッシングが必要な場合はありがたいサービスですし、基本的にインターネットからのキャッシング申し込みがオススメです。そのときはおまとめすらできず、後戻りできない状況になりますそうですので、注意が必要だそうです。

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国民金融公庫とブラックリスト

国民金融公庫は政府系の金融機関でが、事業系の資金、運転資金や設備投資
などそういう資金は会社がどんな状況かということが重要で代表者がブラックである

のかないのかということは気にしないようです。

ところが、個人の資金、たとえば教育ローンなどを国民金融公庫から借りようとする
場合にはブラックリストに載っていると借りることはできません。

国民金融公庫は全銀協と全情連という個人信用情報機関に加盟しているのでブラック
リストを確認することが可能なのです。

借り入れの申込者本人がブラックリストであった場合には、修学する本人名義で
借り入れしたり、奥さん名義(収入が必要)にしたりして回避することが可能のようです
ので詳しくは
国民金融公庫の教育ローンをご参照ください。

私も子供の入学資金、学費など全てこちらで面倒見ていただきました・・・・・。
妻名義で借り入れました。

現金でポン!と行きたかったのですが私はブラック、当時はお金がなく息子が
入学決定した時は嬉しいのと困ったのが入り混じる心境でした。

情けない・・・。

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クレジットカード枠の現金化とは

あなたのクレジットカード枠の使っていない部分を現金化しませんか?」と言うような事を聞いた事がある人もいらっしゃるかもしれませんが、これについてお話したいと思います。

 これは、まだクレジットカードの使用限度額を使い切っていない部分で、業者の指定するものを買い物したら、その商品を買い上げますと言うものです。(敢えて買い上げるというような表現をしていないようです)

 消費者金融などの利息よりもクレジットカードの分割の方が利息が低くなると言う言い分ですね。
 確かにクレジットカードの利息の方が低いかもしれません。

 しかし冷静に考えると、クレジットカードで買ったものを、買った金額より安く引き取ってもらうのでその差額はあなたの損になります。
 この差額で損した分を利息に換算すればべらぼうに高い金利になることでしょう。

 さらに当然、買い物した分はクレジットカードの支払期日が来れば、クレジットカード会社に払わなければなりません。
 クレジットカードの利息安く処分した差額の損二重の負担であることになります。

 この様な、クレジットカード枠の現金化が本当に有利な方法だと思いますか

 このようなことを、多分破綻する(要するに、いずれ返せなくなる)と知りつつやった場合は、詐欺罪に問われることにもなりかねません。
 簡単に言えば踏み倒すつもりでクレジットカード会社から借りているということになりますから。

 またそのような場合は、自己破産などしようと思っても認められなくなる可能性があると言うことも認識しておく必要があります。

 つまり、クレジットカード枠の現金化と言えば、便利な方法のように思えそうです。
 しかし何の事はない、
与信枠限度までクレジットカード会社に借金を増やして買物をし、更に買ったものを安く手放すと言うことなのです。

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事業ローンと公的資金

独立してビジネスを始めるのには、まとまったお金=開業資金が必要ですね。開業資金の調達方法にも、銀行などの民間融資と、国や地方自治体などが行う公的融資(公的資金)の二通りがあります。

住宅ローンや教育ローンなどと同様に、事業ローンもやはり公的融資のほうが条件が有利です。銀行の事業ローンだと担保を要求される場合がほとんどですが、公的融資の中には無担保で多額の資金を借りれるものもあります。金利面でも、公的融資のほうが低金利で済みます。

公的な事業資金融資で有名なのが、国民生活金融公庫の普通貸付(通称『国の事業ローン』)です。運転資金や設備投資資金として4800万円を2%未満の低利で、基本的にどんな業種でも借りる事が出来ます。

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さらに有利なのが、同じく国民生活金融公庫の『経営改善貸付』です。別名【マルケイ融資】と呼ばれる経営改善貸付は、中小企業向けに運転資金や設備投資代として550万円をなんと無担保、無保証(年利1.5%)で融資しています。利用には各地方の商工会議所で経営指導を受ける必要がありますが、審査は国民生活金融公庫自身が行う場合よりもやさしいようです。

他にも各地方自治体で地域の活性化を目的に、独自の公的融資制度を行っています。使途目的や担保の有無などの条件は各々変わってきますが、どれも銀行の事業ローンに比べると条件ははるかに有利です。

お金を借りる ~上手なお金の工面方法

お金は借りずに自分で何とか工面するのがベストです。お金は借りると、返済するのは勿論ですが、さらに「利子」を支払う必要があるからです。

家を買うときなどはさすがに自己資金では賄えないでしょうから、銀行から借り入れをすることもやむを得ないでしょう。しかし、車を買う程度の金額でローンを組んでいるようでは、おそらく一生お金に困る事でしょう。2~300万円くらいは、家族や親類を伝うなどして、極力自己資金で賄うべきです。

しかし、世の中そう上手くことが運んでばかりはいきません。時にはやむを得ない事情で、第三者からお金を借りねばいけない場面もあることでしょう。

そんな時の為に、ここでは「お金を借りる」場合に知っておきたい知識を紹介していこうと思います。

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希望融資額に満たなくても

ローン審査に通貨したはいいが、希望した融資額に届かなかった。
あと2、3件程度の借金が残ってしまった。。。気落ちししないように。

次なる一手は、銀行系ローン一本に絞り、初回融資枠100万円を引き出すことです。50万円でもOKです。

三菱東京UFJ銀行系の モビット  は、与信の周期が短く、短期間で返済実績を積めば、融資額の増枠に応じてくれやすいでのす。

モビットから借りたお金は1:4:5の割合で運用します。

は、既に成功した長期運用の低金利ローンに
は、残りの借入他社1件に(2件以上に分散しない)
残りの5は、モビットに全額完済して、与信向上の一手を打ちます。

もちろんこの間の持ち出しによる返済は必要です。
1:4:5を2~3ヶ月ごとに数回繰り返せば、モビットの増額に持ち込めます。

不要な他社借入を完済するまで、辛抱しながら続けてください。

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一体借りすぎっていくらなんですか?

一般に借金(キャッシング)の目安は、収入の10%以下だと言われています。この段階だと、まだ安心と言えるでしょう(必ずしも安心ではありませんが)。しかし借金の金額が収入の20%になると返済が苦しくなり、このラインを超えると返済が困難になると言われています。

つまり借りすぎとは、収入の20%以上のキャッシング(借金)をした状態と言えるかもしれません(収入や経済力には個人差がありますので、一概には言えません。あくまで目安です)。

キャッシングとは借金です。借金には返済の義務が伴います。だから借りすぎてはいけません。

現在200万人以上いる多重債務者の一人にならないよう、借りすぎには注意しましょう!

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「低利一本化」の広告は信用できる?

借金一本化詐欺に注意してください!
最近、大手消費者金融などを装って、「一本化をしませんか?」といった内容のDM・携帯メールを送りつけて、保証料や保険金名目でお金を騙し取る手口や、実績を作るためと偽って、他の金融業者からの借入れを行わせてお金を騙し取る新手の手口が急増しております。

この様な詐欺を「一本化詐欺(いっぽんかさぎ)」と呼んでおります。

被害にあわぬよう十分注意が必要です。

騙されないためには

第一のポイント
■取引のないところから突然送られてくる、「お金を貸します」とのダイレクトメールや携帯メールには特に注意!
(低金利で、しかも高額を貸し付けるとの公告)

第二のポイント
■融資をする前に、様々な口実でお金を振り込まそうとする手口に注意!
(お金を借りるためにお金を支払うとはナンセンス)

第三のポイント
■「一本化詐欺」かもしれないと感じたら、送金の前にお問い合わせください。

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自己破産と任意整理に適合しない方―個人版民事再生

個人版民事再生とは

借金の額が自己破産をするほど大きくない場合は、任意整理という選択肢があります。しかし、任意整理で返済していくにはある程度の経済的なゆとりが必要です。そのため、任意整理では返済するのが難しい、という方に「個人版民事再生」という手続きがあります。個人版民事再生は、借金の額を圧縮し、その圧縮した金額を分割して返済していく手続きです。

ただ、個人版民事再生は「一定の収入」が必要で、手続き後も一定の金額を返済していかなければなりません。それは個人事業から得た収入で借金の返済をしていくことも、もちろん可能です。しかし、事業資金に充てるために借金をした場合は、裁判所は「個人事業を続けてその収入によって借金の返済をすることは難しいのでは?」という判断をする可能性があるため、一旦は個人事業を辞め、新たな職に就いて、今後の返済をされるというケースも多く見られます。

個人事業を続けながら個人再生ができるかは、個々人のケースによって異なるので、ご不安な方は弁護士にご相談いただければと思います。

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過払い金返還請求訴訟の取り組み

当事務所では、過払い金の返還について業者と交渉を行っていますが、業者が返還に応じない場合や、過払いの金額について業者と折り合いがつかない場合は、積極的に訴訟を起こして返還を求めています。

過払い金について業者と折り合いがつかない場合とは?

過払いの金額について業者と折り合いがつかない場合は、

①業者が過払い金のうち「一部しか返還できない」と主張する場合

②過去に完済しているケースで、すでに完済している取引と現在の取引を一連の取引とみるかどうかについて業者と見解が異なる場合

などが考えられます。

「一連の取引」かどうか?をめぐって

なお、②のケースについては、以前の取引(取引Aとします)と現在の取引(取引Bとします)を別個のものである、と解釈した方が発生する過払い金額が少なくなるため、業者は取引AとBを別個のものであると主張することが多いです。

しかし、完済しているとはいえ、数ヶ月後に再度借入れをしているようなケースなど、取引AとBを一連のものとして考えることが妥当な場合もあり、そのような場合は、訴訟にて、「取引が一連のものかどうか」について業者と争うこととなります。

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「個人再生手続」による借金整理

個人再生手続とは、原則3年間で法律の定める一定の金額について分割で返済する再生計画案を立て、裁判所で計画が認められれば残りの債務が免除されるという手続です。

個人再生手続きを利用するためには、継続的な安定収入があることが条件で、返済計画通りの返済を続けられれば財産が処分されません。

マイホームを手放したくない人は自己破産ではなく個人再生手続を選ぶケースが多いようです。

長所・・・マイホームを手放さずに済む、一部債務が免除される
短所・・・一定の収入がないと利用できない、手続が複雑で専門的な知識が必要(=弁護士費用が発生する)

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任意整理とは

任意整理とは、まだ自己破産をするほどの状況ではないが、このままでは自転車操業になってしまうような場合に最適な債務整理方法となります。

一般的には「裁判所などの公的機関を利用せずに、私的に直接サラ金業者やクレジット会社などと和解交渉をして債務整理をすること」と定義されています。これを簡単に言うと、「このままでは自己破産しなければならない状況に陥ってしまうので、法律で認められた利率(約18%)で、今までの取引を計算し直し、債務額を確定し、さらに、これからの利息(将来利息)を全てカットした上で、3~5年間(36~60回)の分割弁済にする和解契約を締結する」手続きということになります。

この手続きの特徴は、弁護士・(認定)司法書士のみが行うことができる手続きであるということです。もちろん和解交渉自体が本人ができないかと言えば、可能でしょう。但し、本人や親族による交渉では、各債権者は取引経過を明らかにせず、取り立ても止まらないのが現状です。結果として、サラ金・クレジット業者のいいなりの和解が締結されてしまうこともあります。

任意整理において、弁護士・(認定)司法書士に依頼し、手続きが開始され「受任通知(債務整理の依頼を受けたという通知)」という書類が債権者の下に届くと、法律上、すぐに借金の返済がストップし、取立ても止まることになります。任意整理を弁護士・(認定)司法書士のみが行うことができるというのは、「受任通知」という「水戸黄門の印籠」のような権利を弁護士・(認定)司法書士のみが与えられているからなのです。そして、借金に追われることのない精神的に落ち着いた状況で、これからの生活のあり方や、返済計画を立てていけばよいのです。

さらに、任意整理の特徴として重要なのは、本人がどこかに出向いたり、誰かと交渉したり、書類を用意したりする必要が全く無いということです。つまり、依頼をした後は弁護士・(認定)司法書士が全ての手続きを代理して行うことになります。そのため、弁護士・(認定)司法書士との信頼関係はより重要になってきます。

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債務整理

務総額を圧縮して、3~5年で返済する

任意整理とは、裁判所などの公的機関を利用せず、司法書士などの専門家が私的に債権者と話し合いをして、借金の減額や利息の一部カット、返済方法などを決め、和解を求めていく手続のことです。

任意整理は、裁判所などの公的機関を通さないため、債権者はこの話し合いに応じる義務はありません。
債務者個人で債権者にかけあっても、相手にされないことも多いようです。
従って、任意整理は事実上、債務者個人で行うことは難しく、司法書士などの専門家の関与が必要になります。

債権者と和解案に合意ができた場合は、和解案に従って、3年~5年の間で借金を返済していくことになります。

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自己破産について

あなたは今、多重債務(借金)でつらい思いをしているのではないですか?

本日の記事の目標は、

  • 自己破産が自分でできることを知ってもらうこと
  • 「自分の力で、人生を再スタートするきっかけをつかむこと」
  • 「穏やかな日常生活を取り戻してもらうこと」

自己破産と言えば、多くの人は弁護士や司法書士の先生にお願いして、手続きを代行してもらっています。
それは、自分で自己破産の手続きすることができるのに、その事を知らなかったり
手続きって難しそう・・・というイメージだけで弁護士に多額の費用を払って依頼いるのです。

もちろん弁護士や司法書士の先生は、数多くの自己破産をする人をサポートしてきているので
心強いというメリットもありますが。

しかし多額の成功報酬が発生するのも確かです。

それを自己破産した後、毎月分割で支払っていくのです。
せっかく借金をなくしたのに分割で支払うお金があると言うことは、その後の生活にも少し影響がありますよね。たしかに、多重債務者の毎月の返済額に比べると、月々払う弁護士費用は少なく楽に思えるかもしれませんが。

でも、もし自分自身で手続きを行えば、弁護士費用はかかりません。
その分の毎月数万円のお金を生活費や貯蓄、子供の教育のための費用など、
有意義に使うことができる
わけです。

この「自己破産マニュアル」を見に来てくれたのですから、
自己破産の手続きには「お金」ではなく、「自分の頭」を使って、
自分自身で手続きを取ってみましょう!

余分なお金を払わずに人生の再スタートを切るのです。

また自分自身で手続きすることで、手続き後の生活もしっかりと堅実にやっていけるはずです。
ちなみに自分自身で手続きを取れば裁判所に払う3万円前後のお金で借金を帳消しにすることができます。

あなたも自分の人生を変える勇気を持ちませんか?

本気で、自分の人生を変えてみませんか

今は、不安で押しつぶされそうな暗い闇の中にいるかもしれません。
でも、その先には、明るい世界・明るい未来が絶対にあるはずです。

あなたが自分の人生を本気で変えるために少しの勇気を持つことで 必ず、今の状況から抜け出すことができます。 あなたは今、自己破産が自分でできるものだと知りました。

それだけでは不十分です。自分で実際に自己破産の手続きをとりましょう!

でなければ、その知識はなんの意味もありません。
ぜひ、あなたの力であなた自身を借金から救ってあげてください!


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